מור נ' כלל חברה לביטוח בע"מ

פסק דין

פתח דבר

תיק זה נסוב סביב השאלה האם לאור הנחיית המפקח על הביטוח, שעניינה "תגמולי ביטוח במקרה של אובדן גמור",(להלן: הנחיית המפקח) הייתה רשאית המבטחת לבצע הפחתות מסכום הפיצוי שפיצתה את התובע , בנסיבות בהן לא ערכה הצעת ביטוח טרם חידוש הפוליסה, ולא חייבה את המבוטח בפרמיה (מופחתת) על פי שוויו של הרכב – המופחת – כפי שהסתבר לה בדיעבד עת נדרשה לשלם תגמולי ביטוח בעקבות גניבת הרכב

אין מחלוקת לגבי אירוע הגניבה או תוחלת הפוליסה.

המחלוקת הדרושה להכרעה מתמקדת בגובה תגמולי הביטוח להם זכאי התובע עקב הגניבה.

הרקע העובדתי

התביעה - תביעה כספית על סך 22,815 ₪ .

רז מור, אזרח תושב ישראל (להלן: התובע) היה בעליו של רכב מתוצרת מיצובישי דגם פאג'רו שנת 2005 נושא רישוי 54-100-59 (להלן: הרכב). מיום 5.2.2007 (נספח 1 לכתב התביעה).

כלל חברה לביטוח הינה חברה בע"מ רשומה ובעלת רישיון מבטח בישראל (להלן: הנתבעת).

לבקשת התובע, הנפיקה הנתבעת פוליסה לביטוח מקיף לרכב התובע שתוקפה מיום 1.12.2009 ועד יום 30.11.2010 ומספרה 9-38466231-00 (להלן: הפוליסה)-(נספח 2 לכתב התביעה).

ביום 30.3.2010, בעוד פוליסת הביטוח בתוקף , נגנב רכב התובע מחניון ביתו של התובע ברחוב הכרמל בגני תקווה.

בגין אירוע הגניבה הוגשה תלונה למשטרה (נספח 3 לכתב התביעה) והוגשה לנתבעת תביעה מספר 184196971 (נספח 4 לכתב התביעה).

ערך הרכב הבסיסי במחירון "לוי יצחק" (להלן: המחירון) נכון למועד אירוע הגניבה 3.2010 עמד על 123,000 ₪.

מערך הרכב הופחתו על ידי הנתבעת לצורכי פיצו 17,200 ₪ המהווים 14% מערך הרכב ירידת ערך הואיל ובעברו של הרכב תאונה מיום 27.11.2006 בעקבותיה הוכרז לרכב - אובדן להלכה ((Total lost, ומכאן התביעה.

טענות התובע

ביום 5.2.2007 רכש התובע את הרכב מחברת ק.מ.ר.א באזור. בעת הרכישה היה הרכב תקין לחלוטין מבחינה פנימית וחיצונית ולא נאמר לו דבר לעניין תאונה כלשהי בעברו לא כל שכן לעניין הכרזת " אובדן להלכה"..

לטענת התובע, קודם לרכישת הרכב בדק את הרכב במכון בדיקה, כמקובל, וכל מאפייני הרכב נמצאו תקינים וסבירים והתאימו ל"גילו" ולקילומטראז' שצבר (אציין בהקשר זה כי תוצאות הבדיקה אינן מופיעות בתיק ולא צורפו כניספח למסמכי התובע).

שווי הרכב באותה עת על פי המחירון עמד על 251,000 ₪ ובניכוי 5% בגין הקילומטראז' שצבר ,נכון למועד הרלבנטי , עמד שווי הרכב על 204,000 ₪.

תמורת הרכב שילם התובע למוכרת 200,000 ₪ במזומן-מחיר המגלם הפחתה של כ- 2% נוספים.

לבקשת התובע, הנפיקה לו הנתבעת פוליסה לביטוח מקיף שתוקפה מיום 1.12.2009 ועד יום 30.11.2010 ומספרה 9-38466231-00.